Lorsque l’on part en voyage, les problèmes bancaires sont courants : soucis avec la carte bleue, frais de retrait exorbitants… On s’est tous déjà fait une frayeur au fin fond d’un pays lointain à se retrouver sans moyen de paiement immédiat.
Alors pour éviter ce stress, je vous ai fait une petite liste de conseils pratiques qui pourront vous servir à mieux préparer votre voyage et anticiper les frais liés à votre activité bancaire pendant vos déplacements à l’étranger.
De quoi se composent les frais bancaires ?
Frais de tenue de compte
Apres avoir ouvert un compte dans une banque il est possible que cette dernière vous facture de façon mensuelle ou annuelle pour simplement garder les comptes ouverts.
Frais à chaque transaction
- Frais bancaires: les frais de votre banque qui se composent souvent d’un coût fixe (2-3€) + variable pour les retraits (2-4%) et d’un coût variable (2-4%) pour les paiements en carte.
- Frais de change : Il est déterminé par MasterCard ou Visa (en fonction de votre carte). Ces entreprises prélèvent environ 1% de frais de change.
- Frais du DAB (Distributeur automatique de billets) : dans certains cas les distributeurs automatiques ont des frais supplémentaires.
- Les frais de virement : Quand vous émettez ou recevez un virement hors de la zone SEPA (Europe), vous êtes souvent facturé.
Le coût de la carte bancaire
Il existe 2 types de carte : la MasterCard et la Visa Classic qui possèdent toutes les deux une version premium, la MasterCard Gold et la Visa Premier. Chaque banque propose un type de carte, parfois les deux. Une carte simple vous coûtera en moyenne 30€/40€ par an tandis qu’une premium 130€/150€ par an.
Les deux cartes sont acceptées à peu près partout et comprennent une assurance qui est presque identique et qui peut varier légèrement en fonction de la banque que vous avez choisie (voir mon article sur les assurances tour du monde pour voir le détail).
Mes conseils
Faire un check auprès de sa banque
Avant de partir, je vous conseille de vérifier certains éléments auprès de votre banque pour éviter les mauvaises surprises :
- Vérifiez la date de validité de votre carte bleue
- Prévenez votre banque de votre départ (pour éviter qu’elle ne bloque votre carte)
- Notez comment faire opposition
- Vérifiez le plafond de retraits/dépenses autorisé
- Vérifiez les moyens de communication avec votre banque – si vous utilisez votre téléphone pour vos opérations bancaires (virements sécurisés etc..), faites attention à changer de moyen de communication avant votre départ (étant donné que vous n’aurez sûrement plus le même numéro en voyage).
Avoir 2 cartes bleues
Je vous conseille vivement d’avoir une seconde carte qui pourra vous dépanner si la première ne fonctionne pas ou si vous la perdez. Rangez toujours vos deux cartes bleues à des endroits différents et laissez en une à l’hôtel ou dans votre logement quand vous partez vous balader.
Faire peu de retraits
Le retrait en distributeur est généralement l’opération bancaire qui coûte le plus cher, essayez donc de limiter vos retraits quand vous êtes à l’étranger.
Se préparer à l’avance
Si vous décidez de changer de banque, d’ouvrir un compte ou simplement de faire une demande à votre banquier pour changer d’offre, il vaut mieux s’y prendre quelques semaines avant le départ afin d’être sûr que tout soit prêt pour le jour j 😉
Se préparer au pire
Malgré toutes ces précautions il est possible d’avoir des problèmes d’argent à l’étranger (eh oui, le voyage est fait d’imprévus). Le plus simple est de prévenir un de ses proches de son départ, ainsi vous pourrez faire appel à lui en cas de problème d’argent.
Les solutions comme Western Union existent depuis un moment, c’est simple et efficace pour recevoir de l’argent en liquide dans un point de retrait. Le service est cher mais il doit rester exceptionnel à priori.
Il n’y a pas de commissions supplémentaires pour les retraits/paiements qui sont faits dans la zone euro. Donc si vous faites un tour d’Europe, avec Interrail par exemple, vous n’êtes pas obligé de faire une demande pour une offre auprès de votre banque, si vous passez par des pays comme le Royaume-Uni ou la Norvège, limitez simplement vos retraits.
Les différentes banques
Banques physiques
Les banques que j’appelle physiques sont celles que tout le monde connait (BNP,Caisse d’Epargne, CIC, Société Générale…), vous avez sûrement déjà un compte là-bas depuis un moment. Selon moi, avant un voyage, il ne faut pas systématiquement changer de banque (votre conseiller peut vous proposer des offres personnalisées), il faut surtout compléter son offre avec une banque en ligne qui sera toujours plus avantageuse pour vos paiements à l’étranger.
Si vous partez pour une longue période et que vous n’avez pas de prêt en cours dans votre banque physique actuelle, il vaut peut être mieux fermer votre compte pour éviter qu’on ne vous facture des frais de tenue de compte pour rien.
Banques en ligne
Les banques en ligne vous permettront d’avoir les meilleurs tarifs à l’étranger pour vos retraits et vos paiements tout en minimisant les frais de tenue de compte. Il existe beaucoup d’offres avec des conditions différentes, pour clarifier les choses, je vous ai fait un tableau récapitulatif des banques en ligne les plus connues:
<-Scrollez pour voir tout le tableau->
| Carte | Coût Carte | Retrait (Hors zone €) | Paiement par carte (Hors zone €) | Virements hors zone SEPA | Plafond de retrait 7j glissants | Plafond de paiement 30j glissants | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
N26 | MasterCard World Elite | 9,90€/mois | Gratuit | Gratuit | Frais variables | 2500€/jour | 5000€/jour |
| Mastercard | Gratuit | 1,70% | Gratuit | Frais variables | 2500€/jour | 5000€/jour | |
Revolut | Mastercard Black | 5£ pour la carte + 6,99£/mois | Gratuit jusque 400€ puis 2% | Gratuit | Taux de change réel | 2800€/jour | 7000€/4j |
| Mastercard | 5£ pour la carte + 0€/mois | Gratuit jusque 200€ puis 2% | Gratuit | Taux de change réel | 2800€/jour | 7000€/4j | |
Monabanq | Visa | 6€/mois +3€/mois pour la Visa Premier | 25 retraits/an gratuits, 50 retraits/an gratuits pour les comptes joints (au-delà -25% sur la tarification à la carte) | 50 paiements /an gratuits, 100 paiements/an gratuits pour les comptes joints (au-delà -25% sur la tarification à la carte) | 0,1% mini 20 € | 300€ | 1500€ |
| Visa | 2€/mois +3€/mois pour la Visa Premier | 2% | 2% | 0,1% mini 20 € | 500€ | 3000€ | |
Boursorama | Visa Ultim | Gratuit (15€ si la carte n'est pas utilisée dans le mois) | Gratuit | Gratuit | 0,1% mini 20 € | 920€ | 3000€ |
| Visa Premier | Gratuit (sous condition de revenu) | 1,95% ou Gratuit (si souscrite après le 06/11/2019 ) | 1,95%ou Gratuit (si souscrite après le 06/11/2019 ) | 0,1% mini 20 € | 310€ | 1500€ | |
| Visa Classic | Gratuit (sous condition de revenu) | 1,95% | 1,95% | 0,1% mini 20 € | 200€ | 600€ | |
Compte Nickel | Mastercard | 20€/an | 2 € | 1 € | Impossible | 800€ | 5000€ |
ING | Mastercard Gold | Gratuit (sous condition de revenu) | 2% (0,5€ minimum) | 2% (0,5€ minimum) | 20€ émis / 10€ reçu | 500€ à 1200€ | 2000€ à 6000€ |
HelloBank | Visa Premier | Gratuit (sous condition de revenu ) | 2%(gratuit dans le réseau BNP/global Alliance) | 2% | 24,50 € | 1000€ | 3000€ |
| Visa | Gratuit (sous condition de revenu) | 2%(gratuit dans le réseau BNP/global Alliance) | 2% | 24,50 € | 500€ | 1200€ | |
Weswap | Mastercard | Gratuit | 1,75% (possibilité de swaper) | Gratuit | Impossible | 550€ | |
Orange Bank | Visa | Gratuit (si vous l'utilisez au moins 3 fois par mois) | 2% | 2% | 25 € par émission / 15€ par réception | variable | variable |
C-Zam | Mastercard | 1€/mois | 1€/retrait | Gratuit | 500€ | 3000€ |
Ma solution
Boursorama
Fin 2019, Boursorama a annoncé que tous les nouveaux comptes ouverts avec une Visa Premier ainsi que ceux ouverts avec une carte Ultim, n’auront aucuns frais sur les retraits et paiements à l’étranger. Une offre honnêtement très difficile à battre, même chez les néo-banques. Boursorama propose en plus de cela une application très complète pour gérer ses comptes et ses cartes bancaires (codes, plafonds, historique des paiements…) et la banque est présente sur le marché depuis plus d’une dizaine d’années durant lesquelles elle a été élue banque la moins chère. C’est un super choix simple à faire pour partir à l’étranger l’esprit tranquille.
Prix : 0€ (conditions de revenue pour la Visa Premier et à utiliser au moins 1 fois dans le moins pour la Visa Ultim)
Avantages :
- Aucuns frais pour les retraits
- Aucuns frais de paiement
- Assurance voyage pendant 3 mois après votre départ (pour la Visa Premier)
- Assurance spécifique pour la Visa Ultim
- Boursorama propose de nombreux services pour transférer vos comptes bancaires, suivre votre budget, investir etc…
- De nombreuses offres de bienvenue (80€ offert pour l’ouverture d’un compte Boursorama)
- Application intuitive et complète (gestion de budget, affichage des dépenses en temps réel, possibilité de bloquer la carte, changer le PIN ou les plafonds de dépense directement)
N26 You
N26 You reste pour moi une solution viable, même en payant 9,90€ / mois. Pourquoi ? Déjà parce que l’offre reste quand même très belle, vous n’avez plus de frais sur vos paiements et retraits à l’étranger, vous êtes couvert jusque 3 mois après votre départ, l’application est super intuitive etc… Et que pour bénéficier de la couverture de 3 mois et des avantage de la Visa Premier chez Boursorama, il faut 1 800€ nets/mois de revenus minimum ou 5000€ sur votre compte. Ce qui peut être un peu contraignant et difficile à atteindre, surtout si vous ne décidez pas d’en faire votre banque principale.
Prix : 9,90€ / mois
Avantages :
- Aucuns frais pour les retraits
- Aucuns frais de paiement
- Assurance voyage pendant 3 mois après votre départ
- Assurance retard et vol bagage
J’espère vous avoir aidé à choisir la banque qui correspond le mieux à votre voyage. Si vous avez des retours d’expérience ou des banques en ligne que vous trouvez adaptées aux voyageurs, n’hésitez pas à les laisser en commentaire, je modifierai l’article en fonction. 🙂
